ТОП популярных Агентств недвижимости в Московской области:

Что будет с ипотекой, если заемщик умер? Если человек, взявший ипотеку, уходит из жизни, его долг по кредиту не исчезает – его придется выплачивать наследникам. А если вдруг никто не захочет принимать наследство, то квартира может перейти государству. Ипотека – это непростая штука с кучей всяких правил и важно разобраться, кто в итоге будет платить по кредиту, если заемщика больше нет, и как вообще ипотека передается по наследству. По словам юриста, смерть заемщика не означает, что ипотечный договор перестает действовать. Проценты по кредиту продолжают капать. По закону, все, что было у человека, включая долги, переходит к наследникам. Но есть важный момент: если жизнь заемщика была застрахована, то долг за него выплатит страховая компания, а квартира достанется наследникам уже без всяких долгов и обременений. Правда, стоит помнить, что чаще всего выгоду от такой страховки получает именно банк. Существует несколько основных причин, по которым страховая компания может отказать в выплате страховки. Самая частая причина, это непризнание события страховым случаем. Типовые договоры страхования обычно не предусматривают выплат в случаях смерти, вызванной употреблением алкоголя или наркотиков, совершением противоправных действий, участием в экстремальных видах спорта или самоубийством. Следующая частая причина отказа, это предоставление ложной информации о состоянии здоровья застрахованного. Если при оформлении страховки человек не сообщил о наличии хронического заболевания (например, диабета или гипертонии) или о перенесенном ранее инфаркте, страховая компания может попытаться аннулировать договор. Однако, согласно разъяснениям Верховного суда, одного факта сокрытия информации недостаточно. Страховщику необходимо доказать, что он запрашивал эти сведения в письменной форме и что они имеют прямое отношение к причине смерти. Ещё одна нередкая причина отказа, это просрочка действия страхового полиса. Договоры страхования, как правило, требуют ежегодного продления и своевременной уплаты взносов. Если смерть наступила в период, когда полис был недействителен из-за неуплаты очередного платежа, страховая выплата не производится. Важно отметить: если страховая компания затягивает с выплатой или необоснованно отказывает в ней, ответственность за начисленные в этот период пени по кредиту ложится на страховщика или банк (если он является получателем выгоды), но не на наследников. Созаемщик, будучи полноправным должником, несет солидарную ответственность по кредиту. Это означает, что его обязанность погашать долг сохраняется даже после смерти другого заемщика. Кредитор имеет право требовать выплаты как от всех должников одновременно, так и от любого из них по отдельности. Пока наследники оформляют свои права, созаемщик обязан выполнять все платежи. Поручитель же отвечает за нового должника – наследника. Смерть первоначального заемщика не аннулирует поручительство. Поручитель наследодателя становится ответственным за наследника. Он обязан погасить долг умершего полностью, независимо от того, получили ли наследники имущество, и приняли ли они наследство. Что происходит с ипотекой после смерти заемщика ? Когда человек, взявший ипотеку, умирает, его долг не исчезает. Согласно закону (статья 1175 Гражданского кодекса), наследники обязаны погасить долги умершего. Однако их ответственность ограничена. Это означает, что наследник отвечает по ипотеке только в пределах стоимости того имущества, которое он получил в наследство. Например, если квартира, оставшаяся после смерти, оценивается в 5 миллионов рублей, а оставшийся долг по ипотеке составляет 8 миллионов, наследник должен будет выплатить только 5 миллионов, чтобы получить эту квартиру. Оставшиеся 3 миллиона банк спишет как убыток. Личное имущество наследника для погашения долга использовать нельзя. Если наследников несколько, они отвечают по долгу вместе, но каждый – только в рамках своей доли в наследстве. Банки обычно стараются избежать ситуации, когда долг становится невозвратным. Поэтому они готовы идти на компромиссы, предлагая кредитные каникулы (временную отсрочку платежей (до полугода), чтобы наследники успели оформить наследство), реструктуризацию долга или мировое соглашение (изменение условий кредита или достижение договоренности о погашении). Если наследники отказываются от ипотечной квартиры, она становится выморочным имуществом. В этом случае квартира переходит в собственность государства или муниципалитета. Государство, принимая такое имущество, также принимает и долги по ипотеке. Банк может обратиться в суд, чтобы взыскать долг с нового собственника (государства/муниципалитета), продав квартиру на торгах. Если вырученных средств не хватит для погашения всей суммы долга, оставшаяся часть долга будет считаться погашенной.